Что нужно знать заемщику, чтобы не испортить кредитную историю?

Сейчас уже все люди, хоть раз обращавшиеся в финансовые организации за кредитом, знают о том, для чего те используют кредитную историю человека. Конечно для того, чтобы сделать оценку рисков, когда МФО отдает человеку во временное пользование свои деньги. И хочет знать, насколько вероятно, получит их обратно, в срок и с полагающимися процентами.

Как финансовые учреждения, узнав кредитную историю человека, решит, давать ли ему деньги?

Сама по себе кредитная история заемщика – это просто скучная последовательность цифр. Чтобы превратить ее в финансовый портрет человека и оценить его как потенциального клиента, цифры эти нужно обработать особым набором правил, которые мы разрабатываем для себя сами, исходя из внутренней политики, благодаря этому мы имеем возможность выдавать кредиты без справки о доходах. Рядовые сотрудники, напрямую контактирующие с клиентами, сами не знают ее. Вот почему бесполезно «заводить знакомства» с менеджерами по обслуживанию. Или верить обещаниям зазывал, якобы знающих все секреты 100% одобрения заявок.

Но существуют очевидные, общие для всех финансовых учреждений, основы методик, по которым назначаются клиентам кредитный рейтинг.

Прежде всего это история просрочек по текущим платежам. Всем понятно, что информация о пропущенных выплатах видна в КИ (кредитной истории). Для любого фин. учреждения наличие этих непогашенных просрочек станет абсолютным стоп-фактором при рассмотрении кредитной заявки, но в нашей организации вы можете взять кредит даже с открытыми кредитами в других организациях.

Поэтому нет смысла подробно углубляться в детали того, как КИ может быть испорчена даже одной просрочкой, и какие меры заемщику следует предпринять, чтобы избежать ее. Отсутствие чёрных меток в кредитной истории нужно просто понимать, как азы финансовой грамотности.

Намного полезнее окажется рассказ о других факторах, что способны плохо повлиять на решение банка о выдаче кредита.

Все эти факторы тоже видны в кредитной истории человека. Зависят они от того, как заемщик ведет себя в финансовой жизни. Далеко не всегда то или иное действие негативно отразится на качестве КИ явным образом. А многие тонкости широкой публике подчас и не известны.

Что такое хорошо и что такое плохо?

1. Еще одна неочевидная по качеству влияния на КИ история – наличие у клиента действующей кредита в банке или МФО.
2. Частота обращений потенциального заемщика в различные финансовые учреждения. При наличии в КИ отметок о более 3-5 кредитных заявках в течение короткого времени (обычно одного месяца, но возможны варианты) алгоритм оценки оценит это как негативный сигнал. Так как подобное поведение, скорее всего, означает наличие у человека неотложных финансовых трудностей. Исключением станет, если кредитные заявки от имени клиента направлялись посредником, кредитным брокером. Это будет оценено, как правило, нейтрально.
3. Частое изменение личных данных гражданина. Новые паспортные данные, частые переезды с одного адреса на другой, постоянная смена телефонных номеров – будут обычно рассматриваться как компрометирующее обстоятельство. С точки зрения финансовых организаций, подобная активность подозрительна, ибо намекает на желание человека скрыть какие-то негативные моменты своей жизни.
4. Наличие поручительства по чужим кредитам. Как ни странно, но соглашаясь выступить в роли поручителя по кредитному договору третьего лица, человек повышает его шансы на одобрение заявки, но уменьшает свои собственные, если захочет оформить кредит уже на себя. При отказе от выплат заемщиком с поручителем, отметка об этом появится и в КИ поручителя. Но даже поручительство по кредиту другого человека, где нет просрочек, зачастую выглядит для банков как негатив.
5. Досрочно погашенные кредиты. Их не очень любят банки, в которых кредит закрывается до срока, ведь банк таким образом теряет проценты. Зато с позиции кредитной истории, досрочные погашения — это безусловный позитив. Так как доказывает стабильно высокую платежеспособность человека.
6. Отказ от подписания предварительно одобренного кредитного договора. Этот фактор, попав в КИ, повлияет на нее скорее положительно. Другой банк сделает вывод, что клиент не хватается за первое же предложение, а анализирует одобренные ему условия: ставку, сроки, сумму. То есть, клиент грамотен и разборчив, и не находится в безвыходной ситуации. Всё перечисленное – плюс.

Но напомним в нашей кредитной организации «CatCredit» вы можете взять кредит с 18 лет и с испорченной кредитной историей.