Как узнать свою кредитную историю

Любой гражданин, единожды оформлявший заем, столкнулся с запросами финансовых учреждений изучить кредитную историю. Сведения, отражающие финансовый рейтинг, введены для оценки платежной дисциплины потенциального заемщика, расчета долговой нагрузки, ускорения принятия решения кредитными организациями.

Знать состояние финансового рейтинга полезно кредиторам и заемщикам для анализа кредитной нагрузки. Так ли важен этот источник информации?

Что такое кредитная история

Это отчет, содержащий персональные сведения гражданина, отражающий финансовую репутацию. Вводная часть описывает личные данные владельца. Основная – взятые займы, сроки, исполнение, просрочки, суммы, остатки долга. Дополнительная – источник указанных сведений. Информационный раздел свидетельствует о кредиторах, делавших запросы о заемщике и о причинах отказов.

Польза финансового досье

Кредитная история нужна для формирования рейтинга заемщика.

Какие сведения содержит кредитная история

Досье формируют банки, микрофинансовые организации, крупные лизинговые компании, служба судебных приставов. В содержание вносятся персональные данные, кредиты, сроки долговых обязательств, суммы, нарушенные оплаты, поручительства граждан, банкротство.

Информация вносится ежемесячно. Ведется учет просроченных платежей, указывается срок нарушения, влияющий на общую оценку. Кроме этого, отчет содержит обращения потенциального плательщика в кредитные организации с запросом кредитования, рассмотренные и отказанные заявки. Соответственной службой отражаются алиментные обязательства, неуплаченные коммунальные долги при действующем решении суда, вступившего в законную силу. Информация, формируемая МФО и банками, направляется в десятидневный срок в бюро, где хранится десять лет.

Можно ли внести изменения в кредитное досье?

Вопрос волнует большинство заемщиков, в том числе граждан, имеющих положительный балл и переживающих из-за недобросовестных кредиторов.

Успокоим благонадежных заемщиков и разочаруем недобросовестных должников. Актуальные верные сведения, внесенные в досье, неизменны. Исключением из общего правила является ложная информация, которую гражданин может опровергнуть и доказать. Если направить заявление и представить документы, подтверждающие необходимость поправок, сведения будут изменены в течение 30 суток. Также улучшить вашу кредитную историю вы можете, взяв кредит в нашей организации.

Как можно узнать свою кредитную историю

Узнать историю гражданин может бесплатно дважды в год онлайн и единожды запросить в печатном виде, а также:

• через приложение «Кредитная история» для Android и iOS;
• через приложение Privat24

Финансовые досье хранятся в БКИ

Чтобы выяснить, где хранится история, необходимо сделать запрос на портале Бюро кредитных историй Украины. В течение дня придет ответ, отражающий перечень БКИ, хранящих КИ заявителя. Чтобы самостоятельно получить историю, необходимо обратиться в БКИ. Варианты обращения могут быть разными:

• прийти лично
• отправить запрос письмом или телеграммой.

Банки, кредитные организации могут ознакомиться с информацией только с разрешения гражданина.

Если дело не терпит отлагательств, ознакомиться с историей можно через интернет-ресурсы по запросу КИ либо оплатить услугу в банке и получить ответ тем же днем.

На сайте «Приват банка» имеется раздел «Кредитные истории», где можно обратиться в центральный каталог, запросив сведения о БКИ. Ответ формируется до трех дней. Для запроса необходимо ввести код субъекта, представляющий индивидуальный номер заемщика, присваиваемый при оформлении кредита. Такие коды содержат банковские договоры, подписанные с 2006 года.

Если в договоре кодовая информация отсутствует, можно обратиться в банк, ранее оформлявший договор, и при наличии паспорта получить запрашиваемую информацию.

Обязательно ли давать согласие на изучение своей КИ?

При оформлении кредита банки, МФО запрашивают у гражданина разрешение для ознакомления с КИ. Заемщик вправе отказать. Финансовые организации без наличия письменного согласия не имеет права самовольно запрашивать сведения, поскольку это влечет ответственность и штрафы. Отсутствие согласия на изучение КИ не может являться прямым основанием для отказа, но не стоит забывать, что огранизации вправе отказать без объяснения причин.

Чем отличается КИ от кредитного рейтинга

Оформляя кредит, МФО, изучая досье, составляют финансовый рейтинг, учитывая балл, персональные данные, финансовую репутацию клиента. На оценку рейтинга влияет возраст заемщика, семейное положение, место работы, стаж, доход, наличие ликвидного залога, другие финансовые характеристики.

Заключение

Изучать и отслеживать кредитную историю полезно. Во-первых, это поможет гражданину проверять правильность вводимых сведений и исключить ошибки со стороны финансовых организаций. Во-вторых, изучение досье позволит гражданину самостоятельно рассчитать свои шансы в получении кредита на требуемую сумму. В-третьих, кредитная история прочно вошла в жизнь любого заемщика, и знание актуальной информации сможет вовремя уберечь от мошеннических действий третьих лиц.